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【聚焦】频繁使用花呗、借呗影响征信吗?是否会影响贷款买房?

来源:网友原创 编辑:小财君 分享到:微信QQ好友QQ空间新浪微博

财理财小提示:【聚焦】频繁使用花呗、借呗影响征信吗?是否会影响贷款买房?

前几天偶然看到这么一句话:“在我们的一生中,戒掉爱,戒掉性,都不稀罕,稀罕的是戒掉花呗。”买买买的时候有多爱花呗,还还还的时候就有多恨它,可是却依旧用的无法自拔,毕竟……当代年轻人是真的很穷啊。(捂脸哭泣)

现在各类信贷产品五花八门,每当囊中羞涩又想花钱的时候,花呗、借呗、微粒贷、京东白条...就统统出现了,也有很多网友好奇频繁使用花呗、借呗、京东白条、微粒贷……是否会影响我们的个人信用记录从而导致今后买房、买车、就业、贷款受到限制呢?

为何会出现这种疑问呢?

首先是因为很多人分不清花呗、借呗、微粒贷、白条到底是什么,有什么区别;再就是对征信报告不了解,不知道哪些记录会上征信,这些征信报告是否对以后向银行借贷有影响?今天小编就来给大家解惑答疑。

1

花呗、借呗、微粒贷和白条是什么?

花呗属于线上消费类贷款,最高额度5万,不支持提现,主要用于天猫、淘宝消费购物,现在一些线下消费领域也在逐步推广中。

白条属于线上的消费类贷款,早期京东白条分期仅限于京东购物,但近期已开通取现功能(仅支持部分用户,更多用户会陆续开放取现服务),提现用途被限定为日常消费、旅游、教育、装修。

呗和微粒贷同属于现金类贷款,在阿里小贷和微众银行的授信额度内贷款提现。

2

哪些会上征信呢?

除银行系统之外,目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。

花呗:不上征信,但和芝麻分密切相关。

花呗的钱来自阿里自有资金,而不是从银行来的,所以不受央行监管,不用上征信,不会影响个人征信查询次数。

但是如果你逾期严重的话,会影响芝麻信用分,导致花呗、借呗被关掉,甚至账号被封,那样的话,阿里系的金融服务都无法使用了。

借呗:上征信

蚂蚁借呗为贷款产品,将根据相关规定适时上报征信系统;如逾期,后续将影响个人信用记录。

微粒贷:每用一次上一次征信

微粒贷的资金来源于微众银行或一些微众的合作银行,反正都是来自银行,所以开通的时候会上征信,以后用一次就查一次。

京东白条:视情况而定

使用京东白条要分情况,如果是在京东商城购买商品,那么是不查征信的;但使用白条日常消费、旅游、教育、装修,是属于向小贷公司借款,是要查询个人征信的。

3

频繁使用会影响银行贷款吗?

此前,杭州有银行发出新规:半年内使用互联网信贷产品超过2次,拒贷!具体是怎么回事呢?

 【聚焦】频繁使用花呗、借呗影响征信吗?是否会影响贷款买房?

1、使用京东白条、蚂蚁借呗,按期还款也会影响贷款?

千万不要以为互联网借贷能随便用!哪怕按时还款也会影响贷款。

某银行信贷员曾表示,“蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品,只要在近半年内有2次使用记录,不管还不还都不给批车贷。”

2、银行出新规:半年内有过2次以上小贷记录,不批贷?

知情人士表示,“确实有这个规定,此前收到的通知。

据了解,抬高了申请门槛之后,拒贷的比例高了许多。在为客户办理贷款的过程中,银行必然要看申请人的征信,通过查看客户的个人征信情况,以此来衡量是否把钱贷给客户。

“各家银行的容忍标准不一样,一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次。”

3、使用借呗要谨慎

借呗属于小额信贷,如果你频繁使用借呗借出现金,即使是能够按期还款。但是这些数据如果被大数据系统跟踪的话,可能会认为你经常出现现金短缺,认为你收入不稳定,而且经济能力也不稳定,从而可能对你的征信情况造成负面影响。

因此,使用借呗一定要小心谨慎,以防止使用借呗过多,万一征信出现问题,那么可能未来贷款买房的时候那可能就会面临贷款利率上升,甚至贷不了款的问题。

而且,使用借呗,小心不要出现逾期还不上的情况。逾期的话,可能直接就会进入征信系统了,是会让征信受损严重的。

在这里,小编提醒大家,要尽量克制自己的消费欲望,不要过度频繁的找小贷公司借贷,征信记录太多反映出借款人很着急很缺钱,会让银行觉得你风险系数大。

在目前的趋势下,各类互联网金融产品全面接入征信是大势所向。不论如何,一定要养成按时还款的习惯,避免逾期影响个人信用,避免发生贷款被拒的不良后果。

一旦信用产生污点,应该及时止损。个人的不良信息记录一般会保存5年,在结清所有欠款以后,这五年里保持好的信用消费习惯,个人的不良信用记录也可以修复。

最后祝福大家越来越有钱!

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