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1972年的女性 2022年退休 养老金能拿多少钱

发布时间:2022-02-14 13:13保险知识

  春节前,表姐兴冲冲地对我说:她今年就可以办理退休手续了!还和我·畅谈了她退休后的美好计划。可没想到春节刚过,表姐就说她不敢退休了。

  坐标北京,我表姐1972年生人。1994年大学毕业,就进入一家国企工作,捧上了体制内的铁饭碗。

  我表姐在国企干了三年,嫌工资低,工作没挑战,就跳槽到了一家外企代表处做首代秘书,没想到干了四、五年,就赶上代表处在华撤资,关闭代表处、遣散员工。不巧的是,表姐刚被裁员就怀孕了,这下也没法找工作,只得在家休息。孩子出生后由于双方老人身体不好,没法帮忙看孩子,表姐只得在家带了三年小孩儿,直到孩子三岁上幼儿园。

  等表姐能出来工作时,已经快35岁了。尽管她是大学毕业,又有外企工作经验,由于脱离职场五年了,又没有什么一技之长,找工作变得非常困难。加上在家时间久了,特别不适应职场工作节奏。所以一路走来,跌跌撞撞,工作很不稳定,她辗转换了好几家公司,后来在一家私企做运营。现在年龄大了,又不是效益岗位,自然不受老板待见,受到排挤的表姐,总想着何时能够退休。

  众所周知,女性退休年龄为女工人50岁,女干部55岁。表姐大学毕业,档案中的身份是干部身份。在企业也不是工人岗位,按理来说应该55岁退休。当表姐得知和公司签的劳动合同岗位是工人岗位的话,可以50岁退休,马上找公司老板说要重新签合同。老板巴不得表姐离开,二话不说就同意了。

  表姐在国企工作了三年,在外企工作了五年,之后在辗转于各个私企,断断续续干了十五年。怀孕生子和带孩子的这五年,没有给自己上社保。她觉得自己年轻,不怎么去医院,退休是很久之后的事情了。所以根本没有把社保这件事放在心上。表姐自认为自己怎么也应该有二十几年的工龄。但一查社保记录,表姐在私企工作的这十五时间只有累计十年的社保记录。其中除去换工作的空档期,有个别公司竟然没有给她缴纳社保!

  不过无论怎么样,养老保险的缴纳也累计满十五年了。她又把自己的身份由干部转变为工人,已经满足法定退休的条件。至于医保,表姐准备采取逐月缴纳的方式慢慢补齐25年。可是,养老金的试算结果让表姐倒吸一口凉气。

  对于1972年出生的女性来说,如果身份是女工人,50岁是法定退休年龄。2022年就会迎来退休。那么,退休后的养老金能有多少呢?这个问题没有标准答案。因人而异,因地而异。每个人的工龄、缴费基数、缴费年限、当地社会平均工资水平不同,要结合每一个人的具体情况,不能一概而论。

  拿我表姐举例说明一下养老金如何计算。面临退休的朋友也可以试算一下,自己大约能拿到多少养老金。

  坐标北京,我表姐1972年2月份出生,1994年8月参加工作。如果2022年2月退休的话,实际缴费年限15年,平均缴费指数为0.875,个人账户金额是96282元。

  我表姐1994年工作并开始社保缴费,不存在视同缴费年限,所以,没有过渡性养老金。养老金待遇只包括两部分,一是基础养老金、个人账户养老金。

  1、基础养老金计发公式

  月基础养老金=退休当年养老金计发基数(退休时上年度社会平均工资)×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

  表姐如果要在2022年2月份退休,计算基础养老金要依据上年度2021年北京的社会平均工资,但是这项数据还没公布,一般要等到下半年公布,所以,我们假设按照2021年北京的养老金计发基数10534元计算。缴费年限为15个月。把数据代入公式可以得到:

  月基础养老金=10534×(1+0.975)÷2×15×1%=1560元。

  2、个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数

  表姐是50岁退休,对应的个人账户养老金计发月数为195个月。(55岁为170个月,60岁为139个月)。所以,月个人账户养老金=96282元÷195=494元。

  3、过渡性养老金计发公式

  过渡性养老金=退休当年养老金计发基数×实行个人账户前的缴费年限×平均缴费指数×过渡系数表姐是在实行个人账户后参保,实行个人账户前的缴费年限为0,所以,过渡性养老金为0,也就是没有过渡性养老金。

  表姐的养老金=基础养老金+个人账户养老金=1560+494=2054元。

  数据显示:2020年在一线城市北京,退休人员养老金平均水平将近4000元。因此,表姐的养老金在北京属于偏低水平了。2021年8月1日起,北京市调整月最低工资标准。其中,月最低工资标准调整到2320元。这么低的退休金连最低工资水平都到不了,根本不够维持日常生活。我国对于企业职工退休金的计算,没有最低标准,计算多少就是多少。因为在缴纳养老保险时,已经确定了最低缴费基数为社会平均工资的60%,也就限制了最低的标准,在退休时,不再另外限定最低退休费数额。

  表姐说她知道养老金的大致金额后,真是欲哭无泪。我想表姐的养老金水平之所以那么低,一是因为缴费年限短,只有15年,刚刚达到我国最低的养老保险缴费标准。二是缴费水平低,表姐虽然在国企和外企工作过,但时间不长。她生完孩子去上班,基本上都是在规模较小的私营企业工作,社保都是按照最低缴费标准来交。所以,平均缴费指数才为0.975,缴费档次低。养老金讲究多缴多得、长缴多得,晚退多得,表姐缴费时间不长,缴费基础平均下来不高,加上退休年龄早,养老金自然拿的就少。想要多拿养老金,就要尽量提高缴费水平和延长缴费年限。

  当然,需要说明的是,这是按照2021年北京市养老金计发基数计算的养老金待遇,等到2021年北京市社平工资公布后,还会重新计算表姐的养老金待遇,会比这个数字还要稍微多一些。但是没有实际意义,基本是处于北京市养老金的较低水平了。即使法定调养老金每年都有涨幅,但你的养老金数额低,同样的涨幅,肯定是落后于别人的。本来兴致勃勃想着退休的表姐,又犹豫起来。

  根据人社部的数据,2020年离退休人员为12762万人,养老保险基金支出为51301亿元,据此推算出退休人员的月平均养老金为3349元。这里的退休人员养老金,包括企业职工退休人员,也包括机关事业单位退休人员,但不包括参加城乡居民基本养老保险的退休人员。

  养老金的高低在一定程度上关系到一个老人退休后生活水平的高低、生活的幸福感指数。俗话说:手中有粮、心中不慌。有一定经济支撑,老年人日常生活、旅游消遣、看病买药、甚至帮衬子女都可以自如应对。目前,我国人均预期寿命已经达到77.3岁了。很多老人的退休年头超过了工作年头。工作只有二三十年,但退休生活能有三四十年。所以,大家一定要重视养老保险的缴纳,缴费基数越高越好,缴费年限越长越好,越长在岗位上发光发热越好,为自己未来的退休生活打好基础。