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社保按60%交了12年 还有6年退休 按300%缴纳划算吗

发布时间:2022-02-14 13:56保险知识

  很多老人都知道,养老保险是多缴多得、长缴多得的。但是很多人错过了养老保险的缴费时间,再加上现在也没有什么养老保险的补缴方案,想要一份更高的养老金,只能“时间不够,拿钱来凑”了。说实话,按照我们的养老金计算公式,高缴费基数确实能够提升养老金,但是性价比是不如长缴费年限的。为什么呢?

  养老金计算公式。

  现在,我们缴纳养老保险形成的养老金待遇称之为基本养老金,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

  第一,基础养老金等于,退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。这一计算公式是全国统一的,但是各地的社会平均工资不一样,也凸显了各地的特色。

  实际上,如果我们都是计算平均缴费指数的实际缴费年限的话,可以加基础养老金具体分解到每一年每一月。比如说,如果我们按照60%基数缴费1年,可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。多一个月,会增加1/12。

  300%的基数缴费的话,基础养老金待遇并不是60%基数缴费的五倍,而是只有2.5倍,可以领取2%的退休上年度社会平均工资。

  从基础养老金角度讲,按照高基数缴费养老金待遇确实会增加,但是性价比是比较低的。

  第二,个人账户养老金,等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

  这一部分计算公式也是全国统一的,但是各地的缴费基数上下限不一样,记入个人账户的上下限额度也是有区别的。

  由于养老保险个人账户记入的钱数,都是按照缴费基数的8%每月记入。高缴费基数和低缴费基数之间的钱数差距确实是保持在5倍。

  由于养老保险个人账户的余额,如果领取不完可以继承。这一部分钱是不会亏本的,是彻底的多缴多得、长缴多得。

  举个例子。

  如果不考虑社会平均工资的增长,假设最低基数是4200元,最高基数是21,000元,养老金计发基数是7000元。

  按照60%基数缴费6年,基础养老金可以多领取4.8%的养老金计发基数,即336元。养老保险个人账户每月会多记入336元,6年会多出24,192元。由于不计算社会平均工资增长,也不计算个人账户记账利率。60岁退休可以多领取174元。两部分合计,养老金可以多领取510元。

  如果是300%基数缴费,6年可以多领取12%的养老金计发基数的基础养老金,即840元。养老保险个人账户多出的额度是120,960元,计算个人账户养老金的话,结果是870元。两部分养老金合计,可以多领取1710元。

  60%基数要比300%基数每月少领养老金1200元。如果是企业职工的话,由于自己缴纳的部分全部进入个人账户,所以相对是更划算的。对于灵活就业人员,实际上是多缴纳了24.192万元,才每月多领这1200元的养老金,回本时间是201.6个月。