欢迎访问财理财—分享适合普通家庭的理财方法!

财理财

您现在的位置是:财理财 >

理财经验

理财的黄金定律是什么?理财的三大黄金定律

发布时间:2021-05-17 15:01理财经验

  理财概念源于美国,虽然美国现今已有30多万名理财师,但是在其萌芽期,即20世纪30年代,理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财出现在20世纪60年代,它的标志是1969年国际理财协会的成立。

理财黄金定律是什么

  当时,人们已经认识到了个人理财的重要性,但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。但是,当时的保险工作人员和信托投资推销员中间,已经开始寻求系统化的理财概念。因此,成立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会,在成立初期仅有13名会员。

  随着金融改革的不断推进和个人金融资产的增加,促进理财行业不断向前发展。20世纪70——80年代是美国理财发展的关键时期,它的发展主要受两个方面的影响:一个是金融改革的不断推进;另一个就是个人金融资产的迅速增加。一方面,在能够运用的资产增加的同时,成为投资对象的商品也越来越多,但靠个人的判断很难做出最佳选择,再加上个国复杂的税收制度,选择商品投资的同时还必须考虑如何节税和避税,这时就需要有专家的帮助;另一方面,为了满足顾客的需要,理财师的教育制度和资格评定制度也趋于完善。也就是说,顾客的需要和理财行业的兴起,共同促进了理财的发展。“理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。进入90年代,美国的理财行业已经成熟,有了巩固的社会地位,并着手理财师的选拔。

  随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

  理财的三大黄金定律

  理财的第一黄金定律是尽早投资,持之以恒。中美大都会人寿保险有限公司的首席寿险规划经理吴征宇举例,如果财务目标是在60岁前积累300万元现金资产,假设年收益率是10%,我们从25岁开始平均每月只需要投入922元,但如果是从30岁开始,每月投入就要增加到1520元。这足以证明尽早投资并持之以恒的重要性。

  理财的第二黄金定律就在于宁可小赚,不要大赔。首席寿险规划师王占宇表示,对于长期理财来说,持续稳定的收益大大优于大涨大跌的收益。今年以来,市场大跌导致90%以上的投资者出现亏损,这其中就包括不少在前两年牛市中赚到钱的投资者。“股神”巴菲特的年平均投资收益率在26%左右,但通过40余年的积累,他却成了世界首富,充分证明了在投资领域“宁可小赚,不要大赔”。

  理财的第三黄金定律就是科学投资,合理配置。王占宇认为,债券和股票投资为中长期的目标服务,其中债券投资的方式包括社保、企业年金或商业年金,股票投资的方式包括实业、股票和股票型基金。货币投资作为保本的工具为短期目标服务,具体方式包括储蓄存款和货币基金等。