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你买基金为什么会亏钱?选基金技巧

发布时间:2021-06-03 17:52理财经验

  有个段子这样说:青铜段位散户,亏就亏在听新闻和市场消息做交易,殊不知有用的消息要么听不到,要么已经滞后;黄金段位散户,亏就亏在听钻石段位的“专家大V”搞分析讲技术;钻石段位散户,亏就亏在被真的王者牵着鼻子走;真正的王者贵在坚定,并时不时制造相反的消息投向市场。

买基金的人的心态是怎么样的

  很遗憾,每个段位的人都觉得自己很牛,但能成为真正王者的,也就金字塔尖上的那少数几个而已。不然为什么世界上80%的财富掌握在20%的人手里呢?

  想知道自己为什么亏,很简单,追涨杀跌、盲目梭哈就能让你“功成名就”,成为基金投资的王者其实不需要太多技巧,只需要有一股与时间死磕的毅力和定力。基金赚钱的逻辑再简单不过,坚定持有,让时间给你惊喜。

  你还在这样买基金吗?

  1、佛系选基

  买基金前,不做功课,既不学习,也不思考,既不分析,也不比较,对基金经理一无所知,对基金的投资方向一无所知,这就是所谓的“盲投”。

  主要的表现方式有:听网友推荐,听朋友推荐,听新闻媒体推荐,轻易购买支付宝、天天基金等平台推销的热门爆款品种。

  并不是说不能听别人推荐,而是说在听别人推荐的同时,也要有自己的独立思考和判断,一定要对自己的钱负责。

  还有更佛系的投资者,看到哪只基金名字好听就投哪只。或者看哪个基金经理长得帅就投他的基金。

  2 追涨杀跌

  很多小伙伴买基金,不用心去分析基金本身的好坏和价值,而是根据涨跌走势决定买卖,这绝对是个大忌。

  我们决定买一只基金,一定是因为这只基金本身很优秀,值得购买,比如基金投资的方向好领域好、基金经理的能力强水平高、当前被低估等。

  我们决定卖一只基金,一定是因为当初买它的理由不在了,比如估值已经过高、投资领域不再被看好、基金经理发生更换、市场出现系统性风险等。

  如果基金本身的价值没变,仅凭基金价格的正常波动作出买卖行为,很容易走向“追涨杀跌”的恶性循环。

  很多小伙伴始终走不出这个怪圈,看到基金涨得好,就买,看到基金跌得厉害,就卖。于是不断重复“高价买低价卖”的套路,导致亏损。为什么不尝试一下反着来?

  3 左右摇摆

  投资不坚定,没有自己的主见,总是受到各种错误因素的干扰,比如恐惧与贪婪的情绪、消息面、短期的涨跌等。

  很多小伙伴们投资基金,不断地折腾。今天设置了一个定投,但是连续几天表现不好,很快就终止了,换另外一只表现好的基金进行定投;但是刚买入另外一只基金,发现还有表现更好的基金,于是继续调换,最终追上了高价位基金,不仅在折腾过程中付出了不少的手续费,而且很容易在高位被套牢。

  痴迷于赚快钱、赚热钱,没有以时间换空间的耐心和毅力,寄希望于在基金投资中看到立竿见影的赚钱效果。

  投资基金,尤其是基金定投,是一个长期坚持的过程,少则三五年、多则七八年甚至十年以上。除非遇到大牛市,包括全面牛(2008年、2015年)和结构牛(2020年),否则短期难以看到投资成效,而且可能会遭受浮亏。一定要有这样的心理准备——我可能会遇到50%及以上的浮亏,我能坦然面对。

  绝大多数投资者是没有耐心的,当你有了耐心之后,就已经在起跑线上战胜了绝大多数投资者。

  买基金的正确姿势是什么?

  买基金很多时候会很纠结,到底买哪只基金,什么时候买,买多少,什么时候卖等等,那么面临这么多选择题,该怎么选呢?

  1、长期业绩VS短期业绩

  市面上,基金产品有7000多只,数量都超过了股票,要挑出一只好基金可不容易,但有以下几个维度可以作为挑选基金的参考:

  历史业绩:很多人喜欢看那些短期业绩好的基金,但是实际上长期稳定的业绩更重要。建议大家结合短、中、长期业绩来综合考察,优先选择近5年、近3年排名在前25%或者前50%的基金。

  基金经理:毕竟我们的钱是要交给基金经理去打理的,所以基金经理对于一只基金的收益来说非常重要。主要可从3个方面考察,首先从业时间至少3年(经历牛熊市);其次稳定性要好,长时间管理一只基金更好,经常变动收益没有保障;任职回报越高越好。

  基金公司:每个基金公司背后都有一个庞大的研究团队。选择规模较大、成立时间长的公司,优先考虑排名前10的基金公司,因为他们的投研能力更强。基金公司排名可在网上查询。

  2、一把梭哈VS定投

  如果你想梭哈一只基金,并不是不可以,十年优秀基金,选择一次性买入,比定投能够获得更高的收益。但是,梭哈对于大多数基金投资者来说,都很难把握,很容易被跌宕起伏的市场折磨得失去理智,完全忘了最初的计划,不断作出错误交易。

  所以,梭哈前一定要做好功课和心理准备(灵魂四问)。

  首先,要确保选到优秀基金。如果选择到表现一般的基金,可能会长期看不到希望,如果不幸选到渣渣鸡,那就搞不好只能天台见了。

  其次,要有能力踩到低位进场(绝大多数人是做不到的)。如果在高位或者半山腰梭哈进去,那就只能默默站岗,等下一个高点解套,但是等待的过程很难熬。一旦解套,大多数人就会仓皇出逃,错过后面更好的涨势。

  最后,要做好打持久战的准备。这是梭哈和定投最大的区别,定投虽然在持续上涨的行情会大概率输给梭哈,但是如果行情下跌或者震荡,定投的风险也相对要小很多。由于梭哈的金额大,过程中会备受煎熬,浮盈浮亏都会很大,就像坐过山车。心态不好的朋友,很容易崩塌割肉。

  如果没有这些能力,建议还是选择定投,可以免去择时的困扰,也能被动地为自己存下一笔钱。

  3、长期持有VS适时止盈

  长期持有能够给我们带来丰厚的回报。但是,长期持有不是说要永远持有、完全不做其他操作。

  在长期持有的基础上,如果能根据不同的情形做到适时止盈,更容易避免投资过程中收益回吐的遗憾。

  如果是历史业绩长牛的主动管理型基金,这类基金比较适合长期持有。

  市场上收益率超过20倍的基金是存在的,超过10倍的基金也有不少,优秀的基金经理会根据市场情况调整基金投资,即便是经历市场下跌、净值回撤,长期来看依旧能够创下净值新高。

  所以如果基金的基本面较好,基金经理业绩与投资风格比较稳定,基金公司投研实力与口碑也好,即便是短时间出现波动也无需惊慌。

  如果是主题类基金,这类基金最好可以及时止盈。

  主题类基金,无论主动还是被动,它的投资范围比较窄,如果主题风口过去了,市场相应冷却,基金也就很难一直上涨。

  这种情况下,做好资金的搭配以及基金的选择显得尤为重要,一旦风口过去或者相关行业指数明显高估时,就可以考虑止盈。如果你还牢牢抱住这只基金,板块轮动之后,业绩可能并不会多么出色。

  如果不幸买到了品质较差的基金,即使长期持有意义也不大。

  因此如果买到的基金长期业绩表现较差,与其拿着不动、期待其逆风翻盘,还不如及时赎回,更换一只综合实力较强的基金。

  长期持有不等于不做止盈,两者其实可以相互配合。

  以长期持有的心态做投资,在适当的情况下落袋为安,投资体验感会更好。

  总结来看:

  第一,对于大多数没有专业知识的投资者来说,定投是投资基金并获得收益的最优策略;

  第二,追涨杀跌=高买低卖,一定要克服情绪和消息面的干扰,切忌市场上涨就乐观贪婪,市场下跌就悲观恐慌;

  第三,基金不是用来炒的,而是需要与时间作伴,将其作为长期理财工具,缺乏专业知识,炒短线容易亏损;

  第四,市场难以准确预测,切忌频繁止盈、频繁止损。

  不健康的理财习惯更容易造成亏损,健康的理财习惯更容易产生盈利。与其天天猜涨跌,不如月月做定投。买基金不要有太多负担,只要选择适合自己的基金,抛开外界的杂音,坚持自己的投资策略,无论市场涨跌,你都会很开心。