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如何制定个人理财计划?理财计划表怎么做?

发布时间:2021-06-04 10:04理财经验

  都知道理财的重要性,但是很多人对理财计划怎么制定还不了解,本文将从实际出发,为你讲解如何制定个人理财计划。

理财计划怎么制定

  制定个人理财规划,分五步走!

  第一,确定目标。

  制定定出你的短期财务目标(1个月,半年,1年,2年)和长期财务目标(5年,10年,15年,20年),这个时候我们一定要抛开我们那些不切实际的幻想,一步一个脚印,逐步实现我们的财务目标。当然,在制定目标之前,跟有经验的人讨论,也可以跟我们自己的家人商量,根据他们提出的建议,综合自身条件,制定出自己的财务目标。

  第二,做好预算。

  凡事预则立,不预则废。有了预算,才能更加清楚自己的收支路径;没有预算,你会觉得自己的资金就像流水一样,不知不觉就不见了,也不知道钱花在哪儿啦!如果我们有了科学的预算和记账,你会更加清楚自己的那一部分开支是没有必要的,更容易把控自己的资金。做好预算要坚持“量入为出”的原则,要明白自己在未来的一个月或是一年内要进行多少储蓄,有多少开支,做到心中有数,这样也方便我们以后的投资理财。

  第三,学会预估风险。

  我们都知道,高收益带来的也是高风险。当我们去选择风险偏好时,同样也要结合自身的经济条件和家庭状况,如果经济状况良好,家庭条件允许,我们可以偏好风险较高收益较高的理财产品,但绝不能抱着投机心理去尝试高风险的产品。如果担心风险高,我们可以采取多元化投资,而不是单一地选择某一高风险理财产品。

  第四,端正投资理财的心态。

  投资理财毕竟还是一件存在风险的事情,有得必有失。我们往往会因为一次投资失利而一蹶不振,也常常会因为一次偶然的获利而沾沾自喜,投资理财是一项长期进行的项目,短暂的失利和获益都不能代表什么。我们要做的就是从每一阶段的理财投资中吸取经验和教训,脚踏实地地慢慢成为投资高手。

  第五,不要跟风投资。

  有不少理财人喜欢跟风投资,听见别人说投资什么赚钱,自己就投资什么,也不去思考别人投资背后的逻辑。他们往往特别喜欢听专家的话,如果是专家说好,那就肯定是好的。这也是伸手党最喜欢的方法:只求结果,不问过程。但实际上,专家也无法掌控变幻莫测的投资市场,如果市场发生大的变化,吃亏的肯定是这些伸手党们。

  其实,理财产品和投资品种并没有所谓的好坏之分,只有适合和不适合的区别。每个人都要考虑自己的风险承受能力和实际的需求,再去挑选合适的产品。另外,专家的话可以听,但不能轻信,要思考专家所说的话背后的原理是什么,然后再根据这些原理总结出适合自己的投资策略,这才是上上之策。