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净值型理财产品是什么意思?净值型理财产品怎么算收益?

发布时间:2021-06-17 10:20理财经验

  财理财最新消息,净值型理财是什么?它和普通的理财又有什么区别呢?他与传统的预期收益型产品有什么不同?净值理财是投资什么的?为何要打破刚兑?他的的收益率又如何计算?看完本文,你就全都知道了。

净值型理财产品特点

  一、什么是净值型理财产品?

  所谓净值型理财产品,是指产品发行时未明确预期收益率,产品收益以净值的形式展示,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益的理财产品。

  可以分为封闭式净值型和开放式净值型产品

  封闭式净值型产品是指产品期限固定,定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回;

  开放式理财产品是指产品在存续期内定期开放,投资者可在开放期申购或赎回。

  二、净值型理财跟以往理财产品的区别

  净值型理财产品在投资,运作模式上跟以往理财产品基本相似,不同的是净值型理财产品没有收益率,当产品到期时,需要根据产品实际市场投资报价来计算产品收益率,如果是开放式的,则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。

  净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,银行也不承诺固定收益,投资者的收益跟产品净值相关。净值型产品能更为准确、真实的反应资产的价值,投资者根据产品实际运作情况,享受收益或者承担亏损。

  三、净值产品跟预期收益型产品的区别

净值型理财产品特点

  四、净值型理财产品是投资什么的?

  净值型理财产品投资的东西很多,几乎包括所有类型的资产,主要是标准化资产,常见的包括现金、债券、商品、股票、期权期货等投资标的,随着市场的发展和政策的变化,产品可投资的范围也会越来越扩大。

  五、净值型产品的收益率怎么计算?

  1、净值型产品按照“金额申购、份额赎回”原则来计算收益:

  公式:申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值

  赎回金额=赎回份数x对应确认日公布的单位净值

  举个例子:

  您在产品开放期申购,本金为200万元并确认成功,确认时该产品的净值为1.0613,那么持有理财份额为200万元/1.0613=1884481.29份。

  当这款产品在开放日的净值涨到1.0732时您想赎回,那么,赎回总金额就为1884481.29份x1.0732=2022425.32元,赎回总金额减去本金200万元,收益为22425.32元。

  2、可以通过转换收益率和传统理财产品对比:

  公式为:产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/ 申购日净值x365/实际持有天数x100%

  举个例子:

  您在2020年11月9日申购(并在当日确认),当天净值是1.0031,在下一个开放日2020年12月9日赎回(并在当日确认),赎回确认日当天最新净值为1.0065,持有期为30天,年化收益率为:(1.0065-1.0031)/1.0031x365/30

  六、为什么要打破刚兑?

  从以往历史上看,刚兑是中国特殊发展时期的产物,不打破刚兑的话风险会转嫁给银行或者其他金融机构,很可能会爆发系统性风险,打破刚兑本质上是为了我们国家金融系统安全,表明国民经济正在朝着更健康高效持续高质量的方向发展。

  从现实看,有些金融机构已经无力承担刚兑,比如有的金融机构违约被政府接管就反映出这个残酷的事实,因此打破刚兑总体来说是顺应时代的需要,即便投资者在短期内会承受一点亏损,但从长期来看,可以让投资者更加清楚清楚投资风险,学会更多的投资常识,学会选择与自己风险相匹配的产品,才能获得更好的回报。

  总而言之,打破刚兑利大于弊,是金融机构的一次发展也是对投资者的一次试炼,投资者不可能永远活在机构的庇荫之下,风险与收益并存,学会自己承担风险,才能有获得更大收益的可能性。

  七、为什么说理财产品净值化转型是行业发展的必然结果?

  从监管方面,理财产品净值化有利于降低系统风险。

  从银行方面,传统的预期收益型理财产品对对银行发展诸多不利,比如兑付压力使得银行投资风险累积,错配风险激增,而且在银行负债成本和投资收益难以平衡的情况下,银行会选择风险较低的投资标的,会导致预期收益产品的收益下滑,产品吸引力下降。

  而选择净值型产品既能顺应监管需要,又能缓解自身投资风险,提升产品差异化程度,推动银行良性发展,而从投资者来说,可以增强自身理财意识,帮助投资者更清晰了解产品资产变化情况和风险状态,改变投资习惯,丰富投资者投资组合。