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银行进行了存款利率调整 用户会存款受到影响吗?

发布时间:2021-07-09 09:58银行理财

  当银行进行了存款利率调整,用户会存款受到影响吗?财理财为大家解答。银行的风吹草动,对于中国金融市场以及银行存储户来讲,都是特别重要的事情。在今年6月21日,多家国有银行宣布调整利率,对于中国金融市场以及储户来讲,确实是记忆深刻,很多人担心利率的调整对于我们的存款会有一定影响。

存款利率变动的影响

  这一次利率调整,实际上是央行牵头,关注新闻的人一定很清楚,在6月初,央行就召开了一次市场利率定价自律机制工作会议。本次会议主要内容并不复杂,主要就是降低贷款利率,让各家银行进行自主定价,能够给实体企业更多地让利。而在会议结束之后,各家银行也是开始着手准备,并且把存款利率的定价方式进行了改变,从之前的方案变成了如今基本利率+基点的方式。对于老百姓来讲,这种改变方式可能不是很了解,下面就跟大家具体聊聊区别。

  对于长期存款的储户来讲,会受到一定的影响,利率方面明显下降,特别是四大行。主要变化就是在大额存单、定期、活期方面,基点上限在60bp、50bp、10bp,其他银行分别在80bp、75bp、20bp。倍速定价机制在这次调整中也作出了改变,四大行最大上浮变成了30%,其他银行则是50%。从具体数据来讲,用三年存款为案例,四大行早期的最高利率在3.575%,而现在最高只有3.25%。许多人可能看不明白,但用最直观的方式表达就是10万元存款一年收益会少325万元。而其他银行早期的最高利率上浮是在4.125%,经过改变之后,现在最高上浮只有3.5%。其他银行的利率10万元存款一年收益会少625元,所以这一次的利率调整,对于储户来说是息息相关的。

  这次利率调整,让四大行跟其他银行之间的差距变小,从基点来看差距分别调整为20bp、25bp、10bp。从具体存款利率来看,原来四大行一年定期最高利率在3.575%,而其他银行最高利率在4.125%,经过调整之后四大行的基础利率是在2.75%,四大行则是在3.5%,以前的利率差距达到0.55%,而现在只剩下了0.25%。

  对于储户们来讲,最担心的问题是利率变化对自己的影响,特别是已经存款或者长期存款的用户。首先从现在消息来看,已经定期的储户并不会因为这一次的调整有什么改变,因为当初存款的时候也是跟银行签订的合同。当然储户也可以进行自动转存,到时候就会根据现在的利率进行计算,但相对收益会降低,所以对于长期储户来讲,现在最划算的就是不要动。而下面要跟大家具体聊聊,这一次利率变化的实际影响。

  第一,对四大行有利

  以前因为存款利率的问题,四大行收益确实比中小银行少很多。很多老百姓为了利益问题会更多地去考虑中小银行,但市场之中我们也会经常看到小银行破产的消息,对于国家来说更想老百姓把钱存在四大行。而这一次利率的调整,使四大行跟中小银行的利益差距缩小。对于老百姓来说,收益是考虑标准之一,安全也是考虑标准之一,当收益没有办法大于安全的时候,当然资金就会回流到四大行,所以对于四大行来讲,这一次新政策的改变,就是最大的利好。

  第二,理财产品更吃香了

  由于存款收益越来越少,选择定期存款的人也会越来越少。这也让银行理财产品变得更为受益,毕竟相对于存款的一点收益,理财产品的收益会高上许多。

  第三,贷款利率会下降

  这一次利率的改变,主要目的就是贷款利率下降。国家金融政策就是为了去扶持实体企业,对于个体户以及一些小微企业来讲,可以付出更少的代价就得到资金扶持。我们都知道创业的风险很高,这也导致很多人现在宁愿上班也不创业,但对于国家来说,需要一群创新人员,需要一群创业人员,所以这一次贷款利率的下滑,有助于人们的创业。

  第四,有利于资本市场

  因为存款利率的下滑,很多人会把钱拿出来去做投资。比如说进入股票市场或者期货市场,这对于资本市场来说确实很有利,目前中国可以说是存款量最多的国家,很多的老百姓不敢把钱用于投资,当然进入资本市场也要小心翼翼,因为一不小心可能就吞去了自己本金。

标签: 银行利率